黔東南公積金貸款

　　黔東南州住房公積金貸款管理辦法

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　　第一章 ?總 則

　　第一條 為規(guī)范住房公積金個人住房貸款管理，支持住房公積金繳存職工購買、建造自住住房，防范貸款風(fēng)險，確保資金安全。根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國人民銀行《個人住房貸款管理辦法》、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部《住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》(GB/T51267-2017)等規(guī)定，結(jié)合黔東南州實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱住房公積金個人住房貸款(以下簡稱“公積金貸款”)，是指黔東南州住房公積金管理中心運(yùn)用歸集的住房公積金，委托由黔東南州住房公積金管理委員會批準(zhǔn)的商業(yè)銀行向符合公積金貸款條件的繳存職工發(fā)放的，用于購買、建造普通自住住房的個人住房貸款。

　　第三條 本辦法適用于本州行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款管理工作。

　　第四條 黔東南州住房公積金管理中心負(fù)責(zé)本州行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款管理。其所屬管理部按照授權(quán)負(fù)責(zé)其轄區(qū)范圍內(nèi)公積金貸款管理及其具體業(yè)務(wù)的辦理。

　　第五條 黔東南州住房公積金管理中心及其所屬管理部(以下統(tǒng)稱“州公積金中心”)負(fù)責(zé)審批公積金貸款、防范和查處違規(guī)貸款行為以及承擔(dān)國家、省、州規(guī)定的其他職責(zé)。

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　　第二章? 貸款對象與條件

　　第六條 公積金貸款對象和范圍。按時連續(xù)足額繳存住房公積金，且在本州行政區(qū)域內(nèi)購買、建造普通自住住房的繳存職工。

　　職工在州外繳存住房公積金，且為黔東南州行政區(qū)域戶籍，在黔東南州行政區(qū)域內(nèi)購買新建商品住房和再交易的二手住房的可申請公積金貸款。戶籍地的確認(rèn)以購買該套自住住房之前的時間核定。

　　第七條 公積金貸款條件。繳存職工是具有完全民事行為能力的自然人。所在單位和職工按規(guī)定在繳存職工申請貸款前按時連續(xù)足額繳存住房公積金6個月以上(含6個月)。繳存職工及配偶有良好的信用記錄。???

　　第八條 繳存職工家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)月還款額與繳存職工家庭月收入比不超過50%。?????????????????????????????????

　　第九條 繳存職工屬于購買、建造自住住房的房屋所有權(quán)人;對于存在共同申請人和共有權(quán)人的，共同申請人和共有權(quán)人應(yīng)為繳存職工配偶，且同意以所購買、建造自住住房作抵押，并辦理相應(yīng)的抵押擔(dān)保手續(xù)。

　　第十條 公積金貸款支持繳存職工家庭購買首套自住住房或第二套改善居住條件的自住住房，不支持購買第三套及以上住房。

　　第十一條 繳存職工及配偶已申請?zhí)崛∽》抗e金支付購房首付款的，不再支持公積金貸款。

　　第十二條 繳存職工及配偶尚未結(jié)清公積金貸款前，不得再次申請公積金貸款。

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　　第三章 申請時限

　　第十三條 購買現(xiàn)房應(yīng)自取得《不動產(chǎn)權(quán)證書》12個月之內(nèi)(不含12個月)提出貸款申請。

　　第十四條 購買期房應(yīng)自完成商品房備案登記24個月之內(nèi)(不含24個月)提出貸款申請。

　　第十五條 購買二手房先到公積金業(yè)務(wù)服務(wù)窗口預(yù)申請，通過后自取得過戶后的《不動產(chǎn)權(quán)證書》1個月之內(nèi)(不含1個月)辦理貸款手續(xù)。

　　第十六條 建造自住住房應(yīng)自取得相關(guān)部門同意建造自住住房全部手續(xù)有效期內(nèi)，并自取得新建房屋的《不動產(chǎn)權(quán)證書》12個月內(nèi)(不含12個月)提出貸款申請。

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　　第四章 ?貸款程序

　　第十七條 申請公積金貸款按以下貸款程序辦理：

　　(一)申請。繳存職工向受托銀行提供貸款申請表和下列資料：

　　1.繳存職工及配偶身份證、戶口簿等有效身份證件。

　　2.婚姻證明材料, 除結(jié)婚外的其他情況還需簽署無婚姻登記承諾書。

　　3.真實(shí)有效的購買、建造自住住房首付款證明和貸款用途證明等材料。

　　4.抵押物清單、權(quán)屬證明、有處分權(quán)人同意抵押的證明。

　　5.繳存職工及配偶的個人信用報告。

　　6.貸款收款人銀行開戶情況證明等貸款收款賬戶資料。

　　7.貸款還款賬戶資料。

　　8.其他需要的資料。

　　購買二手房申請公積金貸款和置換貸款需預(yù)申請。

　　(二)受理。受托銀行受理繳存職工申請后，對繳存職工有關(guān)情況進(jìn)行貸前審核和面談，審核通過且資料齊全的錄入系統(tǒng)。審核未通過的應(yīng)告知繳存職工不予受理的原因及其補(bǔ)正方式，并將申請資料退還借款申請人。

　　(三)復(fù)審。受托銀行初審?fù)ㄟ^錄入系統(tǒng)后3個工作日內(nèi)完成復(fù)審。復(fù)審?fù)ㄟ^的提交州公積金中心進(jìn)行審批。復(fù)審未通過的應(yīng)告知繳存職工不予通過的原因及其補(bǔ)正方式，并將申請資料退還借款申請人。

　　(四)審批。州公積金中心應(yīng)自受托銀行提交審批之日起7個工作日內(nèi)完成審批工作，并作出是否準(zhǔn)予貸款的決定。對審批通過的，州公積金中心應(yīng)告知繳存職工;對審批不通過的，州公積金中心應(yīng)告知繳存職工未通過審批原因及其補(bǔ)正方式，并退還繳存職工提供的有關(guān)資料。

　　(五)簽訂合同。經(jīng)州公積金中心審批同意的貸款，由受托銀行當(dāng)面與繳存職工及配偶簽署借款合同。

　　(六)辦理貸款抵押擔(dān)保。按照國家法律法規(guī)到相關(guān)部門辦理抵押擔(dān)保。

　　(七)發(fā)放貸款。受托銀行辦結(jié)相關(guān)手續(xù)后，以轉(zhuǎn)賬方式將繳存職工所借貸款資金劃轉(zhuǎn)至借款合同約定的銀行賬戶中。

　　第十八條? 公積金貸款實(shí)行三級審批制，相鄰審批環(huán)節(jié)不得由同一人完成，且貸款抵押擔(dān)保環(huán)節(jié)需專人負(fù)責(zé)辦理，不得由受理貸款人員完成。

　　第十九條??繳存職工所借貸款資金不得直接劃至繳存職工銀行賬戶或支付現(xiàn)金給繳存職工。置換貸款“個人辦理+自籌資金”模式除外。

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　　第五章 ?首付比例、貸款額度、期限和利率

　　第二十條 首套自住住房公積金貸款首付比例不低于20%，第二套改善型自住住房公積金貸款首付比例不低于40%。

　　第二十一條 申請貸款額度應(yīng)在單(雙)繳存職工公積金賬戶余額的20倍(含)以內(nèi)計(jì)算，單(雙)繳存職工住房公積金貸款最高額度為50萬元。繳存余額不足1萬元的，按1萬元來計(jì)算。具體可貸額度要根據(jù)繳存職工的抵押物評估價值、購房總價、公積金余額、公積金繳存穩(wěn)定性、償還能力、貸款資金風(fēng)險等因素綜合核定。

　　第二十二條在黔東南州行政區(qū)域內(nèi)按時連續(xù)足額繳存住房公積金的繳存職工所申請的公積金貸款不足以支付購買新商品住房所需資金時，可向受委托貸款銀行申請組合貸款。

　　第二十三條 公積金貸款償還期限可延至繳存職工法定退休年齡后5年，最長貸款期限為30年。

　　二手房貸款期限還需不超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，置換貸款的貸款期限還需不超過商業(yè)銀行個人住房貸款剩余貸款年限。

　　第二十四條 住房公積金個人住房貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的住房公積金貸款利率執(zhí)行。第二套住房公積金個人住房貸款利率按同期住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍執(zhí)行。

　　貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，對貸款期限在1年及1年以內(nèi)的，實(shí)行合同利率，不分段計(jì)息;對貸款期限在1年以上的，于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率，國家另有規(guī)定的除外。

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　　第六章 ?貸款擔(dān)保

　　第二十五條 借款人應(yīng)當(dāng)以所購買、建造自住住房向受托銀行作抵押擔(dān)保，并與受托銀行簽訂房屋抵押合同，依照有關(guān)法律規(guī)定辦理抵押登記。抵押登記發(fā)生的費(fèi)用由抵押權(quán)人承擔(dān)。

　　第二十六條 借款人與受托銀行應(yīng)當(dāng)在抵押人領(lǐng)取所購期房的《不動產(chǎn)權(quán)證書》后，一個月內(nèi)向原登記部門申請將抵押權(quán)預(yù)告登記更換成一般抵押登記。

　　第二十七條 公積金貸款的房屋抵押期限，應(yīng)與貸款期限一致。

　　第二十八條 通過抵押取得的《不動產(chǎn)登記證明》原件及相關(guān)材料由受托銀行保管并承擔(dān)保管責(zé)任。

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　　第七章 ?貸款償還

　　第二十九條 借款人還款方式為等額本息還款法，即貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。

　　第三十條 借款人自貸款發(fā)放之日的次月起進(jìn)入還款期，借款人應(yīng)當(dāng)在每月還款日前將應(yīng)還款本息存入還款賬戶。借款人及配偶可以申請用公積金按月對沖還款。

　　第三十一條 借款人每年可申請一次用自有資金提前償還部分貸款余額本金。借款人償還公積金貸款滿半年后可申請用公積金賬戶余額一次性提前償還全部貸款本息。

　　第三十二條 借款人及其配偶的住房公積金賬戶存儲余額優(yōu)先用于償還公積金貸款。

　　第三十三條 借款合同履行期間借款人未按借款合同約定日期足額償還貸款，發(fā)生貸款逾期時，應(yīng)自約定還款日開始計(jì)收逾期罰息。罰息利率為借款合同載明的貸款利率水平上加收50%。當(dāng)貸款未按借款合同約定用途使用時，罰息利率應(yīng)為借款合同載明的貸款利率水平上加收100%。逾期等行為作為不良信用記錄納入中國人民銀行征信系統(tǒng)管理。

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　　第八章 ?合同變更和終止

　　第三十四條 借款期限、抵押物、抵押人等事項(xiàng)一般不得變更。

　　第三十五條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力時，其財產(chǎn)合法繼承人、受遺贈人、遺產(chǎn)管理人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同，同時可申請對原借款合同約定的借款人(抵押人)、還款賬戶等進(jìn)行變更。

　　第三十六條 借款人按借款合同約定，償還全部貸款本息后，借款中簽訂的各項(xiàng)合同終止，應(yīng)依照有關(guān)法律規(guī)定注銷抵押登記。